מדיניות האשראי של הבנק

מדיניות האשראי של הבנק מרמזת על מורכבותהמשימות הטקטיות והאסטרטגיות העיקריות שעליהן צריכים אנשי המטה להסתמך על ביצוע פעולות בנקאיות בסיסיות. כל מוסד אשראי מפתח באופן עצמאי מדיניות כזו בהתאם למטרות הפעילות, וכן גורמים אזוריים, פוליטיים וחברתיים.

קודם כל יש להבין, על מהצריך מדיניות אשראי של הבנק. מטרתו לשפר את העבודה הארגונית, להשיג תוצאות חיוביות של הפעילות, לשפר את הביצועים הפיננסיים וכן הלאה. כמובן, הבנקים המסחריים, כנקודת הייחוס העיקרית, בוחרים במיקסום הרווח ומגדילים את רמת האמון מצד האזרחים, בעוד שמדיניות האשראי של הבנק המרכזי מכוונת לשמירה ופיתוח של כל האלמנטים במערכת הבנקאית, המסדירים את שער החליפין ואת שיעורי הצמיחה באינפלציה.

ארגוני אשראי מסחרייםלנסות, מצד אחד, כדי לספק את כל הדרישות והרצון של הלקוח, ומצד שני, כדי להבטיח עלייה ברווחיות מיישום פעולות ההלוואות. כפי שאנו יודעים, הרווחי יותר את העסקה, גבוה יותר את הסיכון של הפסד על סכום ההלוואה. מדיניות האשראי של הבנק קובעת איזון בין קטגוריות מקושרות אלה, דהיינו, רמת הסיכון המקסימלית לעסקאות ספציפיות נקבעת, בה אין איום של פשיטת רגל.

לאחר פיתוח הנחיות המדיניותהמסמך ניתן לאישור לכל חברי הדירקטוריון. לפיכך, האחריות על ההחלטות שנעשו טמונה עם גוף ניהול זה. כמו כן, נדרשים חברי המועצה לפקח על יישום ההוראות המאושרות בפועל.

בעולם של היום, בנקים גדולים רבים הגיעומסקנה על הצורך להציג מטרות ויעדים משותפים, כמו גם פיתוח של שיטות נפוצות להישגיהם. לצורך כך, נערך מסמך מיוחד, הנקרא תזכיר מדיניות אשראי. הוא מזהה יעדים גלובליים, קובע את הסכום המקסימלי והמינימלי של קרנות הלווה, וכן מזהה סוגים מסוימים של הלוואות המוכרות כמסוכנות ביותר, ולכן, ההנפקה שלהם אינה מומלצת.

מדיניות האשראי של הבנק כוללת חישוביםהאינדיקטורים הפיננסיים העיקריים המאפיינים את הצלחת הארגון לאורך התקופה הנסקרת. בהקשר זה, יש לקחת בחשבון את כמות קרנות משלו, את הזמינות של עתודות המשני, למשל, חשבונות הפיקדון בזמן, כמו גם את המצב הכלכלי של המדינה כרגע.

המשמעותי ביותר באזור שלנו הואהמדיניות המוניטרית של בנק רוסיה, כפי שהיא בונה לא רק את הכלכלה של המדינה, אלא גם את עקרונות הפעילות של מוסדות אשראי מסחריים. מסמך זה כולל את ההוראות העיקריות שעליהן מוסדות אשראי אחרים מסתמכים על פיתוח המדיניות שלהם. לדוגמה, הבנק המרכזי קובע את כמות עתודות חובה, אשר משפיע ישירות על רמת הריבית על כל סוגי ההלוואות.